kredit: Ilustrasi oleh Benedikt Rugar, © 2018 THE NEW YORK TIMESBerikut adalah beberapa aplikasi dan perkhidmatan terbaik untuk membantu mengekalkan wang anda di landasan, sama ada anda tidak pernah membuat anggaran atau anda seorang pelabur yang berpengalaman.
MENYEDIAKAN DAN MENGHANTAR TRACK BILLS
Mint: Mint adalah salah satu alat belanjawan dalam talian yang paling popular, dan untuk alasan yang baik. Aplikasi web mereka menjadikannya mudah untuk menetapkan belanjawan untuk perbelanjaan anda, menjejaki berapa banyak wang yang anda datangi setiap bulan, dan tetap berada di atas perbelanjaan anda. Sebaik sahaja anda memautkan akaun perbelanjaan anda ke perkhidmatan, pembelian anda secara automatik dikategorikan sebagai restoran, barangan runcit, bil - anda juga boleh menetapkan kategori dan aturan anda sendiri untuk pembelian.
Siapa ini untuk: Sesiapa sahaja yang mahu menjejaki kehidupan kewangan mereka - termasuk bil, skor kredit dan belanjawan - di satu tempat.
Anda Perlu Bajet: Anda Perlu Bajet adalah pilihan lain di kalangan pemula pemula dan pakar kewangan peribadi. Alat ini tidak percuma. YNAB akan dikenakan biaya $ 6.99 sebulan, tetapi untuk yuran itu, anda akan mendapat akses ke bengkel literasi kewangan dan komuniti di mana anda boleh bertemu dan berbual dengan pengguna lain mengenai kemajuan kewangan anda. Seperti Mint, anda boleh menggunakan YNAB melalui aplikasi web dalam talian atau memuat turun aplikasi ke telefon anda.
YNAB juga alat belanjawan kegemaran Wirecutter, sebuah syarikat New York Times yang mengkaji dan mengesyorkan produk. (YNAB kini menawarkan tiga bulan percuma kepada pembaca Wirecutter.)
Siapa ini untuk: Pelatih yang memerlukan sedikit bantuan tambahan untuk menjejaki wang mereka. Lebih mendalam dan mudah alih daripada Mint, matlamat YNAB adalah untuk membuat anda mengesan setiap sen dan tetap berada di atas kewangan anda dengan kerap. Anda menanda dan mengkategorikan setiap dolar pendapatan anda dan memperuntukkan bagaimana anda akan membelanjakannya setiap bulan.
PEMBAYARAN HUTANG PEMBAYARAN
Matlamat Mint: Walaupun anda sudah mendengar mengenai Mint, anda mungkin tidak pernah mendengar ciri Mint Mint, yang membantu anda membuat matlamat kewangan dan kemudian menjejaki kemajuan anda ke arah matlamat itu.
Siapa ini untuk: Alat ini amat berguna untuk membayar hutang kad kredit yang banyak. Mint akan memberi anda pelan untuk membayar setiap hutang, kemudian menjejaki kemajuan anda untuk anda.
SoFi: SoFi adalah sebuah syarikat perkhidmatan kewangan yang popular di kalangan peminjam yang membiayai semula pinjaman pelajar mereka. Pembiayaan semula, atau melancarkan pinjaman anda ke dalam pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah, tidak selalu merupakan langkah kewangan yang ideal (anda berpotensi kehilangan faedah pinjaman persekutuan dan pilihan pelepasan), tetapi SoFi nampaknya tetap berlaku kepada komitmen mereka untuk membantu pengguna mendapatkan daripada hutang, menawarkan bengkel dan alat untuk membantu anda dalam perjalanan. (Pendedahan: Saya melakukan Q. dan A. dengan SoFi sambil mempromosikan buku saya, "Dapatkan Wang.")
Siapa ini untuk: Peminjam dengan kadar faedah yang luar biasa tinggi. Kadar peratusan tahunan SoFi agak rendah, dengan kadar berubah antara kira-kira 2.5 peratus hingga 7.5 peratus untuk pembayaran automatik.
Unbury.me: Unbury.me membolehkan anda menjejaki hutang anda tanpa memautnya ke mana-mana akaun dalam talian anda atau bahkan membuat login. Anda hanya menaip pinjaman anda dengan tangan ke dalam kalkulator mereka, dan unbury.me akan menyusunnya dan memberi anda pelan imbuhan.
Siapa ini untuk: Sesiapa sahaja yang mencari penyelesaian yang mudah untuk menguruskan hutang, dengan pelan pembayaran dasar dan tidak ada keperluan.
MENYIMPAN DUIT
Qapital + IFTTT: Qapital adalah aplikasi mudah alih yang menjadikan penjimatan wang menyeronokkan (baik, sekerap simpanan boleh). Sebaik sahaja anda memautkan akaun bank dan kad kredit anda ke aplikasi, anda boleh memindahkan wang ke akaun Qapital anda secara automatik menggunakan mana-mana peraturan mereka.
Sebagai contoh, peraturan "Kesenangan Guilty" secara automatik menjimatkan jumlah yang ditetapkan dalam akaun Qapital anda bila-bila masa yang anda habiskan di kedai tertentu. "Peraturan Freelancer "nya menjimatkan peratusan apa-apa deposit melebihi $ 100 ke dalam akaun anda.
Siapa ini adalah untuk: Mereka yang ingin memanfaatkan kewangan mereka. Anda boleh memautkan Qapital ke alat dalam talian yang dipanggil Jika Ini, Kemudian Itu. IFTTT menghubungkan aplikasi dan ciri yang anda gunakan pada telefon atau komputer anda supaya anda boleh menggunakannya bersama-sama. Sebagai contoh, ada resipi IFTTT yang menyelamatkan dalam akaun Qapital anda jika matlamat langkah Fitbit anda tidak dipenuhi. Resipi lain secara automatik akan membayar diri anda setiap kali anda pergi ke gym. Satu lagi resipi akan menjimatkan setiap kali anda menyelesaikan tugas pada senarai tugas anda.
Petua Sendiri: Walaupun ia mempunyai lebih sedikit perkhidmatan lebih daripada Qapital, Petua Sendiri merupakan satu lagi aplikasi yang baik untuk menjimatkan wang saku setiap sekarang dan kemudian. Aplikasi ini menggalakkan anda untuk "menipu diri sendiri" setiap kali anda pergi ke gym, melangkaui membeli impuls atau melekat pada anggaran anda, tetapi terpulang kepada anda untuk menentukan masa dan berapa banyak untuk membayar diri anda. Ia tidak automatik, tetapi aplikasi membolehkan anda menetapkan matlamat tertentu untuk simpanan anda. Apabila anda mendekati matlamat anda, anda akan melihat bekas hujung maya anda mengisi.
Siapa ini untuk: Sesiapa yang mahu cara yang mudah dan mudah untuk menjimatkan wang tambahan.
PEMBAYARAN MENJUAL
Splitwise: Aplikasi telefon ini memudahkan untuk memisahkan semuanya dari bil makan malam anda untuk disewa. Ia juga akan mengira bahagian semua orang dan menjejaki mana-mana I.O.U.s.
Siapa ini untuk: Ini adalah yang terbaik untuk penyewa dengan beberapa rakan sebilik, tetapi berfungsi dengan baik untuk apa-apa jenis urus niaga yang memerlukan pemisahan.
Venmo: Venmo adalah aplikasi popular lain yang berfungsi dengan PayPal untuk memudahkan pengguna menukar atau meminta wang tunai. Anda boleh menggunakan seksyen memo alat untuk menyertakan nota cepat juga.
Siapa ini untuk: Kawan yang memerlukan cara mudah untuk membahagikan rang undang-undang makan malam atau perbelanjaan lain.
Kosongkan: Buka semula penyedia bil dalam talian supaya anda dapat membuat bayaran bulanan secara automatik dan memecahnya di kalangan sekumpulan rakan sekelas atau rakan-rakan.
Siapa ini untuk: Kawan, rakan sebilik atau keluarga yang berkongsi bil bulanan.
PEMANTAUAN KREDIT ANDA
Jika anda merasa sukar untuk mempercayai perkhidmatan pemantauan kredit percuma, keraguan anda tidak berasas. Selama bertahun-tahun, beberapa perkhidmatan pemantauan kredit "percuma" telah mengalami masalah kerana pelanggan mengelirukan ke dalam perkhidmatan bulanan. Namun, terdapat banyak pilihan yang boleh dipercayai, dan di bawah adalah beberapa yang terbaik. Sebagai peraturan umum, perkhidmatan percuma tidak boleh meminta anda untuk maklumat kad kredit anda untuk memeriksa kredit anda.
Kredit Karma: Skor dan laporan kredit boleh sukar untuk diuraikan, dan Kredit Karma memberi Anda pandangan bebas pada kedua-duanya, memecahkan asas-asas. Perincian alat yang berbeza faktor yang mempengaruhi skor anda, seperti umur purata semua akaun kredit anda dan berapa banyak kredit yang anda gunakan, sesuatu yang digunakan secara kredit sebagai penggunaan kredit. Credit Karma juga memantau kredit anda, jadi anda boleh mendapat pemberitahuan jika sesiapa membuka akaun penipuan dalam nama anda - ciri yang sangat berguna memandangkan pelanggaran Equifax tahun lepas.
Siapa ini adalah untuk: Pengguna yang mahu pecahan asas dan mudah dibaca skor kredit dan sejarah mereka. Satu aduan pengguna mengenai Kredit Karma dan perkhidmatan serupa adalah bahawa skor adalah berbeza daripada apa yang dapat dilihat oleh pelanggan di tapak pengawasan kredit lain. Terdapat penjelasan mudah untuk ini: Anda tidak hanya mempunyai satu skor kredit! Pengguna mempunyai banyak skor kredit.
Pudina: Jika anda sudah menggunakan Mint, anda juga boleh mendapat akses ke ciri skor kredit percuma mereka. Seperti Kredit Karma dan perkhidmatan lain yang disebutWalletHub, Mint memecah faktor kredit dan mendedahkan item yang berpotensi negatif pada laporan anda. Anda boleh meneroka beberapa detail dengan setiap faktor. Sebagai contoh, Mint memberitahu anda apabila anda membuka akaun khusus dan bagaimana anda menggunakannya dari masa ke masa. Skor kredit anda dikemas kini setiap bulan.
Siapa ini untuk: Pengguna Mint sedia ada yang mahu cara mudah untuk memantau kredit mereka.
AnnualCreditReport.com: Akhir sekali, laman web AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya sumber laporan kredit yang diberi kuasa oleh undang-undang persekutuan. Sekiranya anda mahukan salinan laporan kredit sebenar anda, bukan sekadar pecahan daripada pihak ketiga, ini adalah laman web untuk dikunjungi.
Anda secara sah berhak mendapat salinan kredit laporan kredit anda dari masing-masing tiga biro (Equifax, Experian dan TransUnion) setiap tahun. Anda boleh menyemak setiap laporan ini sekali gus di AnnualCreditReport.com, atau melancarkannya sepanjang tahun.
Apabila anda meminta laporan anda, tapak akan meminta beberapa soalan untuk mengesahkan identiti anda, termasuk nombor Keselamatan Sosial anda. Laman ini memberi jaminan kepada pelawat bahawa mereka menggunakan "tahap penyulitan Sijil SSL tertinggi" untuk melindungi data anda.
Siapa ini untuk: Semua orang! Tetapi khusus, pengguna yang ingin melihat salinan sebenar laporan kredit mereka. Perlu diingat, AnnualCreditReport.com tidak menawarkan skor kredit, kerana laporan dan skor anda adalah dua perkara yang berbeza. Apabila peminjam menyemak kredit anda, laporan anda membawa lebih banyak berat daripada skor anda. Skor anda hanyalah penunjuk yang merumuskan apa yang ada pada laporan anda.
MELAKUKAN INVESTASI ANDA
Melabur adalah langkah seterusnya yang logik selepas anda telah menyimpan sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan hidup secara tunai - lebih-lebih lagi jika kos sara hidup anda sangat tinggi - anda telah memberi sumbangan anda sebanyak 401 (k) ($ 18,500 untuk orang di bawah umur 50 tahun) tahun) dan anda telah menyiasat pilihan pelaburan lain, seperti IRA.
Modal Peribadi: Apabila mengurus pelaburan anda, Modal Peribadi adalah alat untuk mengalahkan. Laman web ini, yang juga tersedia sebagai aplikasi pada telefon anda, menawarkan menyelam mendalam ke dalam portfolio anda, memberitahu anda industri mana yang anda dilaburkan, yang industri anda perlu melabur lebih banyak dan bagaimana pelaburan anda telah dilakukan dari masa ke masa berbanding dengan S & P 500, yang merupakan "indeks berwajaran pasaran-indeks 500 syarikat terbesar awam AS yang didagangkan oleh nilai pasaran."
Siapa ini untuk: Pelabur peribadi yang ingin menggali lebih mendalam dan memahami portfolio mereka. Anda akan mengisi profil asas yang memberitahu Modal Peribadi bagaimana pelaburan anda patut dilihat, bergantung pada bila anda ingin bersara dan seberapa baik anda menanggung risiko. Sebaik sahaja anda menambah akaun pelaburan anda, Modal Peribadi memberikan anda wawasan tentang segala-galanya dari yuran pelaburan anda kepada manfaat masa depan anda Jaminan Sosial. Ini semua yang anda perlu tahu mengenai pelaburan anda di satu tempat.
Acorns: Acorns akan membantu melabur wang anda supaya anda boleh mendapatkan pulangan yang lebih baik. Acorns membolehkan anda melabur dengan perubahan ganti anda, memudahkan sesuatu yang sebaliknya agak menakutkan. Anda boleh mula melabur dengan hanya beberapa dolar, dan Acorns akan melakukan kerja untuk anda.
Perlu diingat: Versi standard Acorns bukanlah akaun persaraan, bagaimanapun, dan dengan itu tidak mendapat manfaat cukai yang sama kebanyakan akaun persaraan termasuk. Sebagai nota laman web mereka, "anda mungkin perlu membayar cukai atas keuntungan modal yang sedar, dividen yang diterima dan transaksi lain yang berlaku dalam akaun Acorn anda." Baru-baru ini, syarikat itu melancarkan Acorns Later, yang sebenarnya merupakan Akaun Persaraan Individu.
Siapa ini untuk: Penjimat yang ingin mengambil simpanan mereka ke peringkat seterusnya. Walaupun anda bernasib baik untuk mendapatkan faedah 1 peratus dengan kebanyakan akaun simpanan tradisional, melabur dalam pasaran saham secara meluas secara teoritis (dan sejarah) menghasilkan hasil yang lebih baik.
© 2018 THE NEW YORK TIMES.
